Director de Riesgos

Descripción

Resumen del Puesto: Dirigir la gestión integral de riesgos de la Compañía, asegurando el diseño, implementación y fortalecimiento del Sistema Integral de Administración de Riesgos (SIAR), SARAS y Función Actuarial. Puntos Destacados: 1. Liderar la gestión integral de riesgos, SIAR, SARAS y Función Actuarial. 2. Proporcionar visión integral del perfil de riesgo a la Alta Gerencia. 3. Asegurar cumplimiento regulatorio y estándares corporativos. **Propósito del rol** Dirigir la función de gestión integral de riesgos de la Compañía, asegurando el diseño, implementación, mantenimiento y fortalecimiento del Sistema Integral de Administración de Riesgos (SIAR), el SARAS y la Función Actuarial. El cargo debe proporcionar a la Alta Gerencia y a la Junta Directiva una visión integral y técnicamente sustentada del perfil de riesgo, promover el cuestionamiento efectivo de las decisiones de negocio, verificar la coherencia entre estrategia, apetito de riesgo, capital, liquidez y solvencia, y asegurar el cumplimiento de la regulación local y de los estándares corporativos aplicables. **Responsabilidades principales** **Sistema Integral de Administración de Riesgos (SIAR)** * **Dirigir el gobierno integral de riesgos:** Liderar el mantenimiento y revisión periódica del SIAR, asegurando que su alcance cubra todos los riesgos inherentes al negocio, que la estructura de gobierno defina responsabilidades claras. \[MC1] * **Desarrollar y mantener el Marco de Apetito de Riesgo (MAR):** Actualizar con la Alta Gerencia el apetito, capacidad, tolerancias, límites y umbrales, asegurando su alineación con el plan de negocio, capital, liquidez, rentabilidad, volatilidad, solvencia y escenarios prospectivos; someterlo a aprobación de la Junta Directiva y monitorear su cumplimiento. \[MC2] * **Consolidar el perfil integral y prospectivo de riesgos:** Identificar, evaluar y priorizar riesgos materiales individuales, agregados y emergentes; analizar su evolución, interdependencias, concentraciones, velocidad de materialización e impacto potencial sobre estrategia, resultados, capital, liquidez, solvencia y reputación y emitir recomendaciones a la administración. \[MC3] * **Definir estándares técnicos, metodologías y gobierno de modelos:** Dirigir la formulación y actualización de políticas, procedimientos, metodologías, modelos, indicadores, alertas tempranas, límites y controles de segundo nivel. Asegurar que exista gobierno de modelos, documentación de supuestos y datos, validación independiente, pruebas de desempeño, backtesting y seguimiento de limitaciones. \[MC4] * **Dirigir la gestión de riesgos financieros:** Supervisar el riesgo de mercado, liquidez, crédito, contraparte y país. Asegurar que el equipo genere y valide análisis técnicos sobre VaR, sensibilidad, backtesting, estrés, brechas y flujos de liquidez, calidad crediticia, límites por emisor y contraparte y exposición de inversiones que respaldan reservas. \[MC5] * **D** **irigir la gestión del riesgo de seguros:** Asegurar una visión integrada de los riesgos de suscripción, tarifación, descuentos, reservas técnicas, liquidez, reaseguro, contraparte, siniestralidad, acumulaciones y eventos catastróficos. Desafiar las políticas y resultados de la primera línea y articularlos con la Función Actuarial, el programa de reaseguro, el apetito de riesgo y la solvencia. \[MC6] * **Dirigir la gestión de riesgos operacionales y no financieros:** Asegurar la identificación de riesgos por procesos, supervisar la medición inherente y residual, el registro de eventos, los indicadores, la continuidad del negocio, la tercerización y los planes de contingencia. \[MC7] * **Conducir la evaluación de riesgos y controles:** Definir y supervisar el proceso de autoevaluación de riesgos y controles por procesos. \[MC8] * **Emitir opinión sobre decisiones significativas:** Evaluar antes de su aprobación los riesgos de nuevos productos, canales, mercados, inversiones, programas de reaseguro, tercerizaciones críticas, y demás iniciativas materiales. \[MC9] * **Coordinar el programa de** **pruebas de estrés, análisis de escenarios y evaluación de suficiencia:** Definir escenarios, coordinar las pruebas de estrés, analizar resultados y proponer planes de mitigación. Evaluar la coherencia del perfil de riesgos. \[MC10] * **Presentar información útil para la toma de decisiones:** Preparar y presentar informes ejecutivos, comprensibles y técnicamente sustentados a la Alta Gerencia, Comité de Riesgos y Junta Directiva sobre perfil y apetito, concentraciones, tendencias, escenarios, límites, capital, liquidez, solvencia, eventos materiales y recomendaciones. \[MC11] **Riesgos ambientales y sociales, incluidos los climáticos (SARAS)** **\[MC12]** * **Liderar la implementación y sostenibilidad del SARAS:** Definir y ejecutar la hoja de ruta de implementación, gobierno, recursos, datos, metodologías, controles y entregables que permitan cumplir oportunamente la regulación, integrando el SARAS al SIAR y considerando los lineamientos corporativos. * **Reportes:** Presentar a la Junta Directiva y Alta Gerencia el informe anual sobre el nivel de riesgo; mantener evidencia disponible para la SFC; y supervisar capacitación para la Junta, Alta Gerencia y función de riesgos. **Función Actuarial como Middle Office** * **Supervisar la evaluación de productos, precios y suscripción:** \[MC13] Asegurar que la Función Actuarial evalúe el diseño y fijación de precios, suficiencia de primas, descuentos, condiciones de producto y políticas de suscripción; que identifique desviaciones, tendencias adversas y riesgos de nuevas iniciativas; y que formule recomendaciones antes de decisiones materiales. * **Supervisar la razonabilidad de reservas técnicas:** Asegurar una revisión independiente de metodologías, supuestos, estimaciones, suficiencia, incertidumbre y calidad \[MC14] de datos utilizados en reservas técnicas y otras obligaciones contractuales. * **Evaluar la adecuación del reaseguro y las exposiciones de seguro** **\[MC15]** **s:** Asegurar que la Función Actuarial revise los modelos de exposición y capacidad de los programas de reaseguro para mitigar el perfil de riesgo de la Compañía. * **Asegurar reportes actuariales:** \[MC16] Garantizar que la Función Actuarial informe de forma periódica, exacta y comprensible a la Junta Directiva y Alta Gerencia sobre precios, suscripción, reservas, reaseguro, modelos, estrés, capital y asuntos materiales; realizar seguimiento a las decisiones y recomendaciones. **Perfil Requerido** **Formación académica** ----------------------- * Título profesional en Actuaría, Economía, Finanzas, Ingeniería, Estadística, Matemáticas, Contaduría, Administración u otra disciplina afín con sólida formación cuantitativa y experiencia demostrable en seguros. * Inglés intermedio **Experiencia** --------------- * Mínimo ocho (8\) años de experiencia profesional, de los cuales al menos cinco (5\) deben estar relacionados con gestión integral de riesgos en entidades financieras o aseguradoras. * Mínimo tres (3\) años liderando equipos, metodologías, comités o funciones de segunda línea. **Competencias** ---------------- * Pensamiento crítico y cuestionamiento efectivo * Visión estratégica * Aprovechamiento estratégico de la Inteligencia Artificial * Comunicación ejecutiva * Independencia y criterio * Liderazgo de talento especializado * Orientación a datos * Gestión del cambio